La inteligencia artificial está transformando la industria de seguros


Con el advenimiento de la cuarta revolución industrial y el surgimiento de nuevas empresas de seguros expertas en tecnología, InsurTech es ahora uno de los segmentos de más rápido crecimiento de FinTech. Los proveedores de seguros tradicionales prestan atención en las nuevas herramientas que tienen a disposición y cambian rápidamente su manera de operar.

Künstliche Intelligenz transformiert die Versicherungswirtschaft

Nuevo y mejor análisis de datos

Tradicionalmente los proveedores de seguros se apoyaban en una muestra relativamente pequeña de clientes para construir modelos predictivos y establecer planes de tarifas. Con el uso de herramientas de análisis basadas en inteligencia artificial, reforzadas por la mejora del rendimiento informático mediante el cambio a la computación en la nube, ahora las aseguradoras pueden examinar muestras de datos exponencialmente más grandes en una fracción del tiempo que se requería en el pasado. Al incluir en la mezcla otras herramientas como el análisis de datos masivos, las aseguradoras también deben descubrir patrones y predecir tendencias que de otra manera serían imperceptibles y más difíciles de detectar.

Cambiarán también los métodos de recopilación de información gracias a las nuevas tecnologías. La industria de seguros de automóviles ya utiliza la telemática y la recopilación de datos con sensores remotos, para rastrear los hábitos de conducción, así como las condiciones del tráfico y de las carreteras para crear perfiles de clientes. El seguro de salud ha tomado esta práctica, utilizando datos de los rastreadores de actividad física de los clientes para establecer las primas en función de qué tan activos o inactivos son estos últimos, y usan los cambios en los datos rastreados para modificar las primas de los clientes.

Incluso el proceso de solicitud de seguros puede cambiar fundamentalmente por la inteligencia artificial. Los clientes ya no tienen que completar formularios largos. En vez de hacerlo, pueden otorgar a las aseguradoras el permiso para acceder a sus perfiles en línea. Los algoritmos de rastreo de la Web pueden pasar por publicaciones en redes sociales, fotos y videos para rastrear los hábitos de ejercicio y vicios. Las herramientas de reconocimiento de imágenes incluso pueden usar fotos para rastrear qué tan rápido está envejeciendo un cliente como una forma de evaluar su salud.

Racionalización de la experiencia del cliente

Sin embargo, el impacto de la inteligencia artificial será palpado principalmente en la reducción del tiempo que requerirán las personas en procesos de solicitudes y reclamos.

La automatización robótica de procesos puede hacerse cargo de la mayoría de las funciones administrativas de los proveedores de seguros. Ya no hará falta que las personas ejecuten tareas aburridas y repetitivas tales como solicitudes de clientes e ingreso de datos. A cambio de ello, podrán concentrar su tiempo y esfuerzo en ocuparse de asuntos más complejos tales como apelaciones de clientes e investigaciones de fraude.

Incluso, la inteligencia artificial puede hacerse cargo de todo el proceso de reclamos, haciéndolo más simple y más rápido. Los sistemas de reclamos basados en inteligencia artificial ya se están ocupando de reclamos de daños simples, desde el proceso inicial hasta el final sin intervención humana. Con la simple presentación de fotos del antes y el después tomadas con un teléfono inteligente, los clientes simplemente tienen que presionar un botón para permitir que los algoritmos de reconocimiento automático de imágenes y aprendizaje automático de su proveedor de seguros hagan su evaluación. La tecnología es tan eficiente que los reclamos pueden procesarse y aprobarse en cuestión de minutos, incluso en segundos, desde su presentación. El récord actual para la aprobación más rápida de reclamos es de tres segundos.

Gracias a la inteligencia artificial, los clientes ya no tendrán que esperar en línea para que sus consultas sean atendidas por teléfono o por correo electrónico. En vez de eso, los chatbots sofisticados pueden interactuar inmediatamente con los clientes a través de aplicaciones de teléfonos inteligentes y proporcionar respuestas rápidas a la mayoría de las preguntas de los clientes. Estos chatbots también pueden usar estas conversaciones para marcar solicitudes más urgentes para que sean manejadas por empleados y asegurarse de que el tiempo de todos sea utilizado de la manera más eficiente.

Avanzando hacia el futuro

A medida que la inteligencia artificial se vuelva más sofisticada, la industria aseguradora comprenderá mejor las necesidades de los clientes y descubrirá cómo abordarlas. Los modelos de servicio recién optimizados ayudarán en gran medida a la retención de clientes y a la generación de comentarios positivos para atraer a nuevos clientes y proveedores de seguros que puedan continuar adaptándose y mejorando la forma de hacer negocios.


Haga clic aquí para obtener información sobre la adopción de la inteligencia artificial por Hanwha Life

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