人工智能带动保险行业变化


[2018年2月22日] 随着第四次工业革命浪潮掀起,运用科学技术的保险行业初创公司涌现,科技保险(InsurTech)成为在科技金融(FinTech)发展最迅猛的领域之一。目前,许多保险公司开始关注新工具,经营方式也正快速转型。

人工智能带动保险行业变化

发展日新月异的数据分析系统

过去,保险公司利用较少的客户信息来建立预测模型和定价机制,但随着基于人工智能的分析工具和云计算纷纷登场,计算机性能得到提升,如今能快速分析比过去更多的数据。通过大数据分析和复合式工具,保险公司还能发现难以捉摸的模式,同时预测未来趋势。

信息收集方式也会因新的技术而发生改变。车险行业已开始利用车载信息服务、远程传感器来采集信息,不仅包括驾驶习惯,还实时追踪路况,并以此来记录客户信息。健康保险行业则利用客户的健身追踪器数据,掌握健身相关数据,并以此来计算保费。除此之外,还利用追踪的数据变化,为客户提供调整保费的服务。

投保流程也因人工智能而发生了变化。目前,很多保险公司通过网络经授权获取客户信息,简化了客户填表的流程。网络爬虫(Web-crawling)系统可以根据算法利用社交媒体文章、图片和视频,追踪运动习惯和需要改善的部分。图片识别工具是根据照片判断客户身体健康状况的方法,这可用于检测老化程度。

让客户满意度最大化

人工智能技术将大大简化投保或保险理赔流程。

机器人流程自动化(Robotic Process Automation,RPA)可以代替人类办理行政服务。以保险公司为例,它能完成填表和数据输入等原本由人工执行的简单、重复且低附加值的任务,使员工从事客户投诉处理、保险欺诈案件等较复杂的问题。

人工智能还有助于快速处理保险理赔程序。基于人工智能的理赔申请系统可处理简单的保险金给付申请。利用智能手机发送事故前后照片,保险公司可通过机器学习(Machine Learning)和图像识别算法进行审核。该技术可有效缩短理赔审批时间至几分甚至几秒,目前理赔审批时间的最高纪录为3秒。

人工智能还能消除客户向保险公司打电话或发邮件询问的麻烦。聊天机器人(chatbot)可通过智能手机应用程序快速响应客户。它还会标记员工急需处理的案件,帮助所有员工有效应对客户。

面向更美好的未来

随着人工智能的发展和完善,保险行业将更有效地掌握客户需求,帮助客户找到解决方法。积极主动的服务模式不仅能留住老客户,良好的口碑还能吸引新客户,成为公司的重要资产。只有不断求新求变、适应发展新常态的保险公司,才能持续取得成就。


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