拥抱变革的保险行业

谋求数字化转型,畅想保险业的未来

因为数字化转型(Digital Transformation),我们的生活日趋数字化。

数字化转型不是一个简单的流行语。在竞争激烈的商务环境中,数字化转型已成为必需的核心竞争要素。一般而言,数字化转型是指一家企业或一个组织,利用技术、人力或流程工艺的数字化,提升业务效率。通过数字化转型可以简化企业经营,支持用户体验,进而激发各行各业的创新。

特别是当下的保险行业,数字化转型已成大势所趋。当然并非一开始就是这样。正如埃森哲(Accenture)所分析,保险公司提供保险服务时人性化非常重要,因此,当初对数字化转型不很积极。但随着保险科技(Insurtech)等初创企业陆续进入,可以更快、更低㾾成本提供服务的技术大举发展,于是传统保险公司也随之态度转变。

那么,数字化转型对保险业带来了多大的影响呢?麦肯锡(McKinsey)的报告显示,最近几年保险业的数字化成熟度(通过数字技术创造价值的能力)已经超出金融以及汽车产业在内的其他主要行业。

主要产业的数字化成熟度 (Digital Quotient) 采用麦肯锡数字化成熟度指数(满分为100分) graph of digital maturity scores
数字产业 (最高分) :61, 零售 : 42, 旅游业 :40, 技术、通迅、媒体 : 37, 保险 : 36 (与前一年相比,提升3分), 运输及物流 : 35, 金融 : 34, 全球平均 : 34, 消费品 : 30, 汽车 : 29, 制药及医疗产品 : 28, 工业 : 23

来源: 麦肯锡(2018), “数字保险论坛2018 : 基于数字化与分析的保险现实化”. https://www.mckinsey.com/business-functions/mckinsey-digital/our-insights/digital-blog/digital-insurance-forum-2018 All rights reserved; as modified by Hanwha.

承诺创新

面对时代变化,经营人寿保险的韩华生命,将提升公司数字化转型效率设定为最优先课题。目标是从线上产品搜索、入保到通过财务规划师(Hanwha FP)入保等,保险领域的所有环节全部实现数字化,给客户提供真正畅通无阻的体验。

韩华生命从几年前开始,引入区块链、大数据等尖端技术实现创新,想方设法满足客户多样需求。经过努力,已经提供更加个性化、便利的客户体验,为传统保险业注入了新的创新血液。

韩华生命积极引进数字化转型,将数字化技术用于如下的合作与创新服务上。

  • 人工智能(AI)评估系统

    推出结合人工智能的评估系统,
    分析客户的请求内容后,
    及时决定赔付或拒赔,
    简化了理赔处理流程。

  • LIFE MD

    在同行业,
    最先引进数字化营业渠道,
    供个人接受财务规划师资格培训,
    方便个人承销保险产品。

  • 区块链研究

    为了开发更加先进的数字化金融平台,
    与首尔大学合作研究区块链。

  • 韩华生命
    保险钱夹

    推出简捷、便利的移动健康呵护服务,
    向客户提供与个人保险相关的多样信息
    与内容,帮助客户享受
    更加健康的生活方式。

  • “在线保险”渠道

    在韩国大型保险公司中,
    最先推出“在线+保险”的专用渠道,
    简化购买保险流程,
    按客户生活习惯提供订制式服务。

韩国首家人寿保险公司——韩华生命今年是公司创办75周年,如今在亚洲各大网点提供数字化金融服务等,引领数字金融服务的风口浪尖。韩华生命通过设在越南、印度尼西亚的法人,加强了海外营业网点,并通过数字化转型,为加强公司服务,不懈努力。

韩华生命作为韩国寿险公司最先开拓越南市场,并最先设立专门负责分析大数据的部门。同时,现在还致力于开拓线上平台,以拓展数字化金融服务的可用性。

另外,在印度尼西亚也为加强线上服务,建立了战略合作伙伴关系,与在线学习网络公司Docquity合作,面向社区医生宣传保险产品。

迈入下一阶段

最近,韩华生命宣布要全公司推动数字化创新。去年6月,已通过改组改制,加快了数字化转型的步伐。

令人瞩目的是,韩华生命设立了专门负责技术战略和大数据的部门,还决定新录用负责人工智能和在线到离线(O2O)服务的专业人才。

韩华新闻编辑室为了更详细了解数字化转型的重要含义,特别采访了韩华生命的李昌熙常务。

人物专访韩华生命李昌熙常务
  • 韩华生命加快数字化转型的契机是什么?
    回顾过去20年,从互联网到智能手机,所有伟大的技术革命都给销售方式带来巨大的变化。而迅捷跟进变化的企业总是能够抢占至高点。

    我们经常可以看到互联网企业收购线下企业的案例。比如,亚马逊收购超市连锁品牌 “Whole Foods”。只有在企业紧跟创新变化时,才有可能捕捉机会。

    当今,很多产业都在纷纷结合互联网和移动技术来求发展。但是,保险行业有两种不同的看法:一方认为保险产品是长期产品,因而保险产业不会变,而另一方认为其他产业都在变,因而保险业也只有求变才能够生存。目前,寿险业还没有大的变化,但预计即将会出现大的转型,而幸运总是属于已做好准备的人。这就是我们加快数字化转型的理由。
  • 大型科技企业( Big Tech )也纷纷经营保险业务,
    这对业界的竞争格局会带来何种变化?
    我认为日趋激烈的竞争最终对我们是有利的。如果说以前是保险公司之间的竞争,那么现在是与完全不同行业的企业进行博弈。

    要想在条条框框严密的保险行业获得成功就要学会迅捷适应变化。不能因变化难就放弃,而应该改变思维,积极接受数字化的洗礼。
  • 利用数字化技术,提升保险销售效率方面,韩华生命有什么计划?
    在我们业界,将销售流程完全转化为数字渠道的成功案例似乎还没有看到。但我们韩华生命在这一领域利用大数据,将评估、核查和赔付等流程,实现了自动化,提高了效率。

    最近,像车保等一般保险产品在线购买的客户越来越多。很多客户认识到像车保这样必需的强制性保险在线购买比较划算。

    但是,对于寿险很多客户还不认为它是必需品。但是,我相信他们的想法迟早会改变。在现阶段,通过数字渠道还不能很有效地传递寿险信息。要想极大地利用数字化渠道,就要准备更多丰富内容,向客户精准推送寿险的各种优点。
  • 韩华生命以什么样的方式,在改变消费者对寿险的认识呢?
    我们现在正在开展生命解决方案(LIFE Solution)活动,通过“LIFEPLUS”,还引进了“全面健康(Holistic Wellness)”的理念。

    以前我们说寿险时,都是以应对死亡或癌症等危险为主,但是最近业界从安康的观点来诠释保险。我们正在通过LIFE Solution,鼓励人们思索为了更幸福需要考虑什么,开发投资健康时可以获得更多利益的产品。
  • 请您介绍一下体现安康理念的技术类型有哪些?
    好的。我们推出的基于积分的给付服务就是一个例子。最近这项服务被韩国金融委员会评选为创新金融服务。传统的储蓄型保险是比较单纯的产品,到期返还储蓄资金就完成流程。

    但现在,我们通过新的方式——积分方式,与韩国最大的大型超市易买得合作,向消费者提供现在即可享用储蓄利益的产品,而不是等到未来。这款产品是在店内给予打折或提供食品配送等服务为主要内容的储蓄型保险,可以为客户现在的生活提供更多的便利。本产品去年我们还申请了金融规制沙盒项目,最终入围。

    通过创新增进安康的可能性无穷无尽。比如,利用大数据可以了解消费者需要什么样的安康服务,还可以分析为了减少患癌或痴呆症的风险要做些什么。而消费者也可以更便利地购买相关产品或服务。
  • 为了让消费者能够享受更多数字化转型带来的好处,
    今后保险公司要做些什么呢?
    不仅要继续开发长期储蓄或死亡保险等传统保险产品,而且还要持续开发有益于消费者日常生活的产品。从成本层面来看,数字化渠道销售保险比线下销售更加高效,而节省下来的成本可以回馈给消费者,向消费者提供更好的服务,因此,需要持续开发更多样的数字化保险产品。

拥抱变化的力量

就像所有变化过程一样,数字化转型的过程也需要付出更多的努力与投入。

几年来,韩华生命积极应对变化和变化过程中的挑战,得益于此,成长为充满活力的强大企业。数字化转型作为韩华生命演变的下一步,将创新客户管理保险的方式,也将推动韩华生命在这充满竞争的行业脱颖而出。

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